Обзор платежных агрегаторов

Обзор платежных агрегаторов

Как выбрать подходящий платежный агрегатор для физлиц?

Платежные агрегаторы (ПА) объединяют в себе несколько способов оплаты, это позволяет клиентам выбрать на сайте наиболее оптимальный вариант для перевода платы за товар или услугу. Подключение каждой отдельной системы является невыгодным решением как с финансовой точки зрения, так и с технической. Поэтому даже небольшому интернет-магазину рекомендуется установить на свой сайт платежный агрегатор.

Критерии выбора ПА:

  • Количество платежных систем, с которыми работает агрегатор. Потенциальные покупатели могут доверять разным платежным системам, зависит это в первую очередь от личных предпочтений . При выборе агрегатора стоит в первую очередь брать во внимание, сколько способов оплаты предлагает сервис.

  • Комиссия. Необходимо отметить, что большинство агрегаторов формируют итоговую комиссию на основании нескольких факторов: ежемесячный оборот (чем больше прибыль интернет-магазина, тем более выгодные условия будут доступны владельцу). Тип бизнеса (некоторые платежные агрегаторы могут предложить физическим лицам лояльные тарифы). Для каждой платёжной системы есть своя сетка комиссий, например, средние сборы по оплате с банковской карты находятся на уровне 2-4%, через электронные деньги 3-3,5%, через мобильных операторов до 8%, через терминалы до 12%. Не стоит стремиться найти сервис с минимальной комиссией, в дальнейшем это может ухудшить уровень обслуживания и конверсию.

  • С кем работает сервис. В большинстве случаев, крупные агрегаторы предлагают для некоммерческого бизнеса альтернативную линейку тарифов.
  • Как быстро можно подключить. При выборе агрегатора стоит учесть, сколько времени займет подключения сервиса. Например, SPRYPAY предлагает физическим лицам заполнить анкету и пройти верификацию аккаунта, после этого клиент получает возможность для технической интеграции страницы оплаты на сайт. Скорость подключения будет зависеть от следующих аспектов: какие документы нужно предоставить, проверка сайта на соответствие требованиям агрегатора, согласование и техническая интеграция. Некоторые сервисы могут предложить подписать договор-оферту.

  • Возможности для интеграции. Для того чтобы производить оплату на сайте, необходимо интегрировать агрегатор в функционал сайта. Наиболее популярные способы внедрения: WS-интеграция и iFrame. WS-интеграция подразумевает то, что модуль оплату устанавливается на сайт, и клиентам не требуется переходить на страницу платежной системы. В случае с iFrame, клиенты вводят данные на сайте агрегатора без явного перехода на него. Здесь очень важно использовать настройки кастомизации страницы оплаты, чтобы она органично вписывалась в дизайн сайта.

Список платежных агрегаторов для физических лиц

Наиболее выгодные платежные агрегаторы, позволяющие выполнить подключение без регистрации бизнеса:

  • Robokassa.
  • Wallet One Единая касса.

Robokassa

Для полноценного использования Robokassa физическим лицам необходимо пройти процедуру идентификации. Для этого потребуется внести персональные данные и пройти процедуру верификации QIWI кошелька, прикрепленного к учетной записи. Данная услуга доступна только резидентам РФ. Плюсом использования данной системы является то, что она предлагает большие возможности для интеграции, CMS модули и техническую документацию.

Wallet One Единая касса

Международный платежный агрегатор, который предлагает сотрудничество физическим лицам. Для использования сервиса необходимо пройти идентификацию: отправить заявление по почте, обратиться в офис компании, посетить салоны Contact или Евросеть и пройти видеоидентификацию с помощью Skype. Плюсом работы с данным сервисом является то, что предлагает большой выбор способов оплаты и работает с разной валютой.

Ниже представлена сетка тарифов:

Наименование

Visa, MasterCard

Yandex Money

QIWI Wallet

Терминалы

Robokassa

5%

2,3-7%

3,5-9%

8%

4-5%

Единая касса

4%

3,5%

4,5%

4,5%

5%

Что такое платежный агрегатор

Агрегатор платежей — это компания, предоставляющая комплексное подключение различных платежных систем на вашем сайте. Вы заключаете один договор с агрегатором платежей, а в результате на сайте клиент может совершить покупку через разные системы платежей.

Существует более 20 платежных агрегаторов. Так какой из них выбрать? Рассмотрим, как работают платежные агрегаторы и характеристики, по которым можно их сравнить.

Как принимаются платежи в интернет магазине:

  1. Покупатель видит на сайте магазина форму, в которую вводит данные для оплаты. Программная часть формы для оплат часто находится на сервере агрегатора, поэтому даже не приходится много работать с кодом на сайте магазина.
  2. Покупатель выбирает подходящий способ оплаты, вводит свои данные, отправляет согласие на проведение операции.
  3. Банк агрегатора направляет запрос в банк покупателя о наличии необходимой суммы.
  4. При наличии суммы, деньги переводятся от клиента на счет банка агрегатора.
  5. Банк агрегатор переводит деньги продавцу.

Оплата в интернет-магазинах происходит при помощи специальных агрегаторов

Характеристики платежных агрегаторов

Сравнение платежных систем возможно по следующим характеристикам.

Возможные способы оплаты

Важно выбрать агрегатор с теми способами оплаты, которые удобны для вашего покупателя. Возможные варианты:

  • банковские карты;
  • электронные деньги;
  • переводы с банк-онлайн;
  • переводы с мобильного телефона;
  • оплата через платежный терминал;
  • наложенный платеж Почтой России;
  • перевод через банк и др.

Интеграция с CMS

Для наиболее распространенных CMS (платформа для создания интернет магазина) предлагаются готовые модули, которые легко встраиваются в сайт. Готовые модули есть для 1С-Битрикс, UmiCMS, WordPress и другие.

Комиссия

Внимательно изучите размеры комиссий, поскольку это основной доход агрегатора платежей.

Комиссия возможна:

  • процент или зафиксированная сумма;
  • берется с продавца или покупателя;
  • разная на средства оплаты;
  • удерживается с покупки или оборота интернет магазина;
  • скрытые платежи.

Продолжительность работы компании

Как правило, возникает доверие к компаниям, которые стабильно работают в течение нескольких лет.

Служба поддержки

Попробуйте обратиться в службу поддержки агрегаторов, чтобы проверить, насколько качественно и быстро они решат проблему вашего покупателя. Ведь если служба поддержки не оперативна, есть вероятность, что вы потеряете клиента просто потому, что он не смог совершить платеж.

Недостатки агрегаторов

У всех агрегаторов минусы:

  • агрегатор может не работать с физическими лицами;
  • существование абонентской платы;
  • сложная процедура подключения;
  • редко производится процедура вывода средств;
  • плохая работа службы поддержки.

Принцип работы

С кем работают

Возможные варианты — физические лица, ИП, юридические лица.

Платежный агрегатор для физических лиц

Актуальность вопроса связана с несколькими моментами:

  1. В силу вступил ФЗ-54, по которому ККТ обязательно применять и в интернет-магазинах. Поэтому предприниматели начали активно изучать законные альтернативы платежей не юридическим лицам, а физическим.
  2. Физические лица, которые только проверяют, будет ли интернет магазин приносить прибыль, нуждаются в законном способе принимать платежи.

Практически все агрегаторы платежей не работают с физическими лицами. Исключение составляют: Robokassa, Interkassa, Nextpay, Wallet One. Рассмотрим их в описании платежных агрегаторов ниже.

Обзор платежных агрегаторов

Исследования международного исследовательского центра MARC показывают следующий рейтинг платежных агрегаторов (данные за 2016-2017 г).

Яндекс.Касса:

  • используют почти 31,7% сайтов;
  • подключение возможно для физических лиц, ИП, юридических лиц. Подключение занимает 1-2 дня, список документов подробно расписан на официальном сайте;
  • для подключения отправить заявку, затем получить личный кабинет, затем заключить договор и подключить Яндекс.Кассу;
  • к Яндекс.Кассе можно подключить интернет-магазин, сайт, блог или социальные сети;
  • интеграция с 11 CMS, простота интеграции даже для неспециалистов;
  • удобство интерфейса, подробные инструкции;
  • техподдержка работает оперативно;
  • комиссия от 2,8 до 5%, нет абонентской платы и платы за подключение;
  • большое количество способов оплаты;
  • для выдачи электронных чеков используется сервис «Бизнес.Ру Онлайн-Чеки», который работает более чем с 70 видами ККТ;
  • inst.shop — очень полезный сервис для продавцов Instagram. Фотографии товаров с профиля магазина загружаются в inst.shop, покупатель оплачивает покупку через Яндекс.Кассу, получает электронный чек на почту или смс.
  • используют 9,2% сайтов;
  • один из самых старых агрегаторов платежей, ведет свою работу с 2003г;
  • могут использовать физические лица, ИП, юридические лица.

При подключении агрегатора Robokassa физическим лицом, покупатель может оплатить товар ограниченным количеством способов:

  • банковская карта MasterCard, VISA, онлайн банк «Альфа-Клик», комиссия составляет от 7%;
  • электронные деньги Яндекс.Деньги (очень большая комиссия от 9%), QIWI (от 6,8%);
  • сотовые операторы (БиЛайн, МТС, Tele2 — комиссия от 5% + сотовый оператор может взимать свою комиссию с абонента), салоны связи (Евросеть, Связной — комиссия от 8%);
  • терминалы моментальной оплаты (QIWI — комиссия от 6,8%, Элекснет — комиссия от 5%).

Оплата может проходить с любого устройства

Существует ограничение — клиентом Робокассы могут стать только граждане РФ. Автоматически комиссия удерживается с покупателя. Немаленькие размеры комиссии могут отпугнуть. На сайте Робокассы описано, как можно настроить удерживание комиссии с продавца, но механизм этот реализован неудобно. Достоинства Робокассы — готовые модули для большого количества CMS, подробная техническая документация. Со стороны предоставления онлайн чеков Робокасса предоставляет целых 4 разных варианта. В интернете часто встречаются отзывы, что для перевода денег клиентов требуют подтверждение выполнения заказа, в итоге возникают неприятные ситуации. Также ругаются на службу поддержки.

  • используют 4,8% сайтов;
  • компания работает примерно 8 лет
  • используется в более чем 200 странах;
  • возможность анонимной работы в системе;
  • на сайте нет информации в открытом доступе об условиях использования, тарифах и прочем;
  • обязательная верификация пользователя не требуется;
  • простая процедура подключения;
  • несколько уровней защиты;
  • внутренний обменный пункт валют;
  • собственные банковские карты.
  • используют 4,3% сайтов;
  • поддерживают все популярные CMS;
  • комиссии от 1%, при оплате с WebMoney – 0%;
  • вывод средств;
  • UnitPay позиционирует себя как максимально простой в использовании сервис;
  • сервис часто используется, когда нужно быстро подключить универсальную платежную систему на сайт;
  • имеет готовые решения для федерального закона 54;
  • поддерживает массовые выплаты;
  • ограничение максимального размера платежа.

  • используют 3,5% сайтов;
  • компания работает 13 лет;
  • поддерживают онлайн кассы по федерального закона 54;
  • тарифы для интернет магазинов (комиссия от 2,5%) и предприятий ЖКХ (комиссия от 1,8%);
  • работы без отправки подтверждающих документов;
  • готовые решения для CMS;
  • качественная работа службы поддержки;
  • хорошая защита от мошенников.

Wallet One:

  • используют 3,1% сайтов;
  • работает около 10 лет, центральный офис компании находится в Лондоне;
  • подключение без абонентской платы;
  • используется как касса или как личный кошелек;
  • весомое преимущество — мультивалютность;
  • удобные решения для интеграции с онлайн кассами, соответствие федеральному закону 54;
  • создано мобильное приложение;
  • большое количество бесплатных модулей для CMS;
  • подробная техническая документация по настройке;
  • большое количество способов оплаты, комиссия от 4 до 5%;
  • минус этого агрегатора платежей — сложная процедура идентификации.

Яндекс.Касса

  • используют 3,8% сайтов;
  • украинский платежный сервис, поэтому законодательство РФ не повлияло на его работу;
  • простейшая регистрация при помощи почты. Паспортные данные не требуются;
  • комиссия 3-5%, можно распределить ее между покупателем и продавцом с помощью ползунка;
  • возникают проблемы с подключением модулей, работой техподдержки. В интернете отзывы не очень лестные.
  • используют 2,2% сайтов;
  • на рынке более 9 лет;
  • работает только с юридическими лицами;
  • более 20 способов оплаты — банковские карты, банк онлайн, электронные деньги, мобильные платежи, наличные деньги;
  • есть решение для федерального закона 54;
  • простой в подключении инструмент для массовых платежей;
  • защита от мошенничества по платежам;
  • можно вручную выставить счет;
  • смс рассылки для покупателей;
  • хорошая работа службы поддержки;
  • готовые модули для известных CMS;
  • комиссия от 3,1%.
  • возможность приема разных криптовалют является большим преимуществом этой системы. Если вы продаете товары для клиентов, активно пользующимися криптовалютами, то этот платежный агрегатор хорошо подойдет.
  • низкие комиссии на криптовалюту;
  • не требует идентификации личности;
  • круглосуточная служба поддержки.
  • основные комиссии от 3 до 5%, дополнительная комиссия 15 руб за каждый перевод (это неудобно, если платежи от клиентов маленькие), для Мегафона, Билайна, МТС дополнительные комиссии от 10 до 21,5%;
  • нет платы за подключение и абонентской платы;
  • легко подстраивается под дизайн сайта, это не смущает клиентов при оплате;
  • до 01.07.2019 при использовании этого сервиса Интернет магазину не нужно выдавать фискальный чек.
  • работают с юридическими и физическими лицами.

Робокасса

Таблица сравнения электронных платежных систем

Платежный агрегатор Достоинства Недостатки
Яндекс.Касса

— надежность

— подробная документация, готовые модули для CMS

— может работать физ.лицо, ИП, юр.лицо

— много способов оплаты

— не самая простая процедура подключения

— в отзывах ругаются на службу безопасности

Robokassa

— работает также с физ.лицами

— готовые модули для CMS

— высокие комиссии

— только для граждан РФ

— комиссия автоматически удерживается с покупателя

— требуют подтверждение выполнения заказа для вывода денег

Payeer

— можно использовать в 200 странах;

— обязательная верификация пользователя не требуется;

— простая процедура подключения;

— возможность анонимной работы в системе

— нельзя вернуть совершенный платеж

— относительно высокие комиссии на внутренний обмен

UnitPay

— комиссии от 1%, при оплате с WebMoney – 0%;

— максимально простой в использовании сервис;

— используется, когда нужно очень быстро подключить универсальную платежную систему на сайт

— ограничение максимального размера платежа;
PayAnyWay

— тарифы для интернет магазинов (комиссия от 2,5%) и предприятий ЖКХ (комиссия от 1,8%);

— можно начать работу без отправки подтверждающих документов;

— хорошая работа службы поддержки;

— хорошая защита от мошенников;

— высокая скорость перевода;

— низкий процент по отказов от оплаты

— серьезных недостатков не найдено;
Wallet One

— работает с физ.лицами, а также с юр.лицами

— можно выбирать разные валюты

— более 100 способов оплаты;

— простота подключения

— серьезных недостатков не обнаружено;
Interkassa

— Простейшая регистрация при помощи почты.

— работают с физ.лицами

— много отрицательных отзывов;
Platron

— хорошая работа поддержки;

— простое подключение;

— защита от мошенничества

— только для юридических лиц;
PayKassa — поддерживают криптовалюту;

— низкие комиссии на криптовалюту;

— не требует идентификации личности;

— круглосуточная служба поддержки

— возможны трудности с подключением, зависит от того, на чем строится ваш сайт;
Nextpay

— работают с юридическими и физическими лицами;

— простая регистрация

— серьезных проблем не обнаружено;

Nextpay

Итак, какой платежный агрегатор выбрать для интернет магазина?

Нет универсального агрегатора, который подходит всем. Каждый обладает своими преимуществами и недостатками. Каждый предприниматель определяет для себя необходимые характеристики и подбирает соответствующего им агрегатора платежей.

Безопасность платежей

Для безопасности интернет операций существуют следующие протоколы и стандарты:

  1. Протокол SSL. С помощью него передаются зашифрованные данные от пользователя к серверу.
  2. Стандарты PCI DSS. Международные стандарты защиты информации при совершении интернет платежей. Агрегаторы платежей должны соответствовать этим стандартам.
  3. 3-D Secure. Это проверка личности владельца карты с помощью смс. После подтверждения банк проводит операцию.
  4. Антифрод. Противомошеннические системы, анализирующие операции по разным параметрам (лимиты на один IP адрес, различные ограничения по сумме покупок и др.).

При выборе платежного агрегатора нужно смотреть с позиции вашего покупателя:

  • чтобы были нужные покупателю способы оплаты (для этого нужно составить портрет клиента);
  • надежность агрегатора платежей;
  • кастомизация (подстройка дизайна страниц агрегатора под дизайн вашего сайта) позволит не потерять покупателя из-за банального страха, что он куда-то не туда попал и непонятно кому платит;
  • чтобы служба поддержки работала на пять с плюсом;
  • отлично, если техническое встраивание на ваш сайт пройдет легко и быстро, но это не ключевой момент.

Сложность подключения вам предстоит пройти один раз, а ваши клиенты будут использовать сервисы каждый день.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *