Отзывы о локо банке

Отзывы о локо банке

Есть ли проблемы у Локо-банка?

Безусловно, ни один банк не будет кричать о своих проблемах. Это может подмочить репутацию, отпугнуть клиентов, вызвать появление множества проблем, что приведет к краху.

Поэтому банк на своем сайте усиленно внушает клиентам информацию о своей надежности и нерушимости, выставляет анализ показателей работы. Они, конечно, отражают изменения и ухудшения в работе, но не критичные. Но в их правдивости убедится весьма сложно.

Согласно показателям, размещенным на сайте банка, активы с начала года уменьшились на 3,5 %, прибыль с начала года упала на 81,6 %, количество выданных кредитов предприятиям снизилось на 11 %, потребительские кредиты вообще на нуле, количество просроченных кредитов составляет 15 %, количество государственных бумаг – 45,5%, количество депозитов упало на 25 %, обороты по банкоматам снизились на 18 %, чистая прибыль снизилась на 81,6%.

Изменения в показателях произошли с начала года. А ведь он еще не закончился.

Что же будет дальше?

Не нужно быть великим финансистом, чтобы понять, что падение прибыли на 80 % ощутимо ударило по работе банка. Учредители пытались сохранить банк на плаву. В результате этого решения перестали выплачивать вкладчикам деньги. Хотя, согласно информации на официальном сайте, вклады выдаются стабильно.

Половину капитала банка составляют государственные бумаги. Если выражаться более понятным языком, Локо держит на плаву государство.

Количество выданных кредитов снизилось в результате падения прибыли, а прибыль падает из-за результата уменьшения суммы процентов по выданным кредитам. Замкнутый круг, из которого выйти очень непросто.

Существенную прибыль любому банку приносят потребительские кредиты, но и здесь Локо-банк перекрыл пути спасения. Потребительские кредиты с начала года почти на нуле.

Даже если произойдет чудо и кризис менеджер этого предприятия отлично поработает, не факт, что ситуация выровняется. Это предприятие неизменно катится к банкротству.

Что с ликвидностью?

У любого предприятия, которое столкнулось с подобными проблемами, тут же появляются проблемы с ликвидностью.

Ликвидность – термин в экономике, обозначающий способность предприятия быстро превратить свои активы в деньги, продать их по цене, приближенной к рыночной.

Простыми словами: предприятие работает успешно и легко может продать свои активы по рыночной цене, не уходя в убыток. Если же у предприятия возникают проблемы – никто его не хочет покупать по рыночной цене, потому, что он не приносит достаточно прибыли, следовательно, собственники могут продать его по более низкой цене и сработать себе в ущерб или же не продать вовсе.

И, опять-таки, Локо-банк информирует о том, что проблемы с ликвидностью его не коснулись. Ведь признать это – значит осознанно нанести себе ущерб. Но, если проанализировать показатели, размещенные на сайте и доступные массам, сразу становится понятно, что проблемы с ликвидностью есть.

Исходя из выше сказанного, даже если учредители захотят продать банк по подходящей для них цене, не факт, что его кто-то купит. Это говорит о том, что спасители в лице новых владельцев не появятся. Вклады выдавать резко и честно никто не начнет потому, что не из чего.

Клиентам этого банка не стоит паниковать. Данный банк с 2004 года входит в систему страхования вкладов. Это значит, что все вклады застрахованы и в случае банкротства, их возмещение гарантирует фонд страхования. Отдельным вопросом является то, какой придел максимальной суммы, подлежащей возмещению.

Скандал с привлечением инвестиций в строительство

Такое впечатление, что этот банк просто решили уничтожить. На ряду с возникшими проблемами ликвидности и прибыльности, прогремела информация о том, что Локо-банк заключил несколько договоров с юридическими лицами, которые привлекают инвестиции для строительства, согласно федеральному закону.

Пресс-служба сделала официальное заявление о том, что банк никогда заключал подобные сделки и это мошенничество. Для предотвращения подобных моментов, свидетелям подобного мошенничества предложено звонить на горячую линию (0 800 250 50 50).

Случай с ограблением отделения

Особое внимание следует уделить теме ограбления отделения Локо-банка в Ярославле. 19 января. Во второй половине дня было совершено ограбление офиса в центре города.

Как сообщает пресс-служба УМВД, мужчина, личность которого не была установлена, ворвался в помещение и потребовал отдать всю наличность. Работницы банка выполнили требование, после чего преступник скрылся. Точно установить, было ли у грабителя оружие не удалось.

Далее было озвучена дополнительная информации о том, что полиция и служба охраны прибыли практически сразу после ограбления.

Сумма убытка не была озвучена. Но стало известно, что у следствия есть видеозапись ограбления.

Немного позже была озвучена информация о том, что сотрудницы не нажали тревожную кнопку, в связи с чем их подозревают в преступном сговоре с грабителем.

На данный момент возбуждено уголовное дело по статье «Разбой». Ведется следствие. Работают проверяющие органы, которые анализируют действия службы охраны, компетентность работников МВД, расследовавших это дело.

Остается непонятным, повлияла ли эта ситуация на платежеспособность банка. Но то, что проблем у учредителей прибавилось – это факт.

Вероятен ли отзыв лицензии?

На ряду со всеми проблемами этого банка, СМИ опубликовали информацию о том, что у Локо-банка отозвана лицензия. Это очень напугало клиентов банка, значительно пошатнуло репутацию и увеличило число проблем.

Правдивости этой информации особо никто не проверял. Как выяснилось – это была ложная информация, направленная на то, чтобы ухудшить и без того сложную ситуацию банка. Если авторы этой информации пытались добиться именно этого – им удалось. Паника среди людей, на фоне не стабильной экономической ситуации в целом, только усилилась. Все это нанесло весомый ущерб банку.

Согласно информации на официальном сайте банка, лицензия у Локо-банка НЕ отзывалась. Она выдана Банком Российской Федерации № 2707 и является действующей по состоянию на 16.05.2016 года (момент публикации данной статьи).

С течением времени на наш портал стало заходить много пользователей по запросам о том, что в Локо Банке все же отозвали лицензию.

Важно! Мы опровергаем эту информацию. Как было написано выше, лицензия действующая, банк полноценно осуществляет свою действенность.

Если будут какие-либо изменения, мы обязательно обновим материал. Для того, чтобы не пропустить важные новости подпишитесь на нашу рассылку (форма подписки вверху справа).

Надеемся, что статья была вам полезна. Если это так – поделитесь ею в социальных сетях, пожалуйста.

Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка ЛОКО-БАНК

Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 72 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ЛОКО-БАНК составила 90.28 млрд.руб. За год активы увеличились на 9,06%. Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 2.95% до 1.65%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).

ЛОКО-БАНК — имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.

Рейтинг кредитоспособности банка ЛОКО-БАНК от аккредитованных рейтинговых агентств
(по состоянию на 15 Февраля 2019 г.):

Агентство Долгосрочный международный Краткосрочный Национальный Прогноз
Moody`s B1 (Более высокая уязвимость) стабильный (рейтинг, скорее всего, не изменится)
Fitch B+ (В высокой степени спекулятивный рейтинг) B (Спекулятивный уровень краткосрочной кредитоспособности) позитивный
АКРА BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) стабильный

За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
средств в кассе 1 860 811 (11.64%) 2 253 623 (12.13%)
средств на счетах в Банке России 2 033 068 (12.72%) 1 665 211 (8.96%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 3 253 694 (20.35%) 2 941 883 (15.83%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 1 329 474 (8.32%) 7 687 117 (41.38%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 4 812 214 (30.10%) 3 024 694 (16.28%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 3 173 049 (19.85%) 1 184 193 (6.37%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 15 986 353 (100.00%) 18 579 092 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), увеличились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 15.99 до 18.58 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 39 643 139 (67.05%) 45 079 237 (68.23%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 6 771 136 (11.45%) 10 463 642 (15.84%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 10 029 511 (16.96%) 9 434 232 (14.28%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 8 272 888 (13.99%) 7 221 752 (10.93%)
корсчетов ЛОРО банков 789 (0.00%) 48 (0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней 1 700 199 (2.88%) 0 (0.00%)
собственных ценных бумаг 217 504 (0.37%) 35 562 (0.05%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 762 299 (1.29%) 1 053 303 (1.59%)
ожидаемый отток денежных средств 9 351 866 (15.82%) 8 162 932 (12.36%)
текущих обязательств 59 124 577 (100.00%) 66 066 024 (100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 9.35 до 8.16 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 227.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 64.8 70.2 66.0 86.2 78.4 80.2 84.2 84.8 89.9 83.1 69.3 79.4
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 130.0 128.7 128.5 143.9 134.0 112.6 135.3 126.1 131.2 120.3 119.2 148.2
Экспертная надежность банка 102.9 104.7 99.4 145.4 117.0 85.8 71.2 98.3 119.6 135.4 215.7 227.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) можно увидеть .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.15% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.18% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 1 329 474 (1.83%) 7 687 117 (9.55%)
Кредиты юр.лицам 14 145 779 (19.42%) 9 071 924 (11.27%)
Кредиты физ.лицам 34 556 029 (47.45%) 48 537 148 (60.30%)
Векселя 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 44 342 (0.06%) 16 552 (0.02%)
Вложения в ценные бумаги 22 746 979 (31.23%) 15 236 587 (18.93%)
Прочие доходные ссуды 6 665 (0.01%) 18 253 (0.02%)
Доходные активы 72 829 268 (100.00%) 80 494 220 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.5% c 72.83 до 80.49 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 3 544 802 (7.08%) 2 667 756 (4.09%)
Имущество, принятое в обеспечение 87 287 644 (174.29%) 64 292 662 (98.52%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 199 389 799 (398.12%) 174 641 884 (267.62%)
Сумма кредитного портфеля 50 082 289 (100.00%) 65 257 633 (100.00%)
— в т.ч. кредиты юр.лицам 13 160 254 (26.28%) 7 570 275 (11.60%)
— в т.ч. кредиты физ. лицам 34 556 029 (69.00%) 48 537 148 (74.38%)
— в т.ч. кредиты банкам 1 329 474 (2.65%) 7 687 117 (11.78%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование физических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 102.61%. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 3 134 586 (4.95%) 48 (0.00%)
Средства юр. лиц 13 609 358 (21.49%) 12 312 088 (18.14%)
— в т.ч. текущих средств юр. лиц 8 556 546 (13.51%) 7 366 657 (10.85%)
Вклады физ. лиц 46 130 617 (72.85%) 55 397 974 (81.61%)
Прочие процентные обязательств 448 068 (0.71%) 173 670 (0.26%)
— в т.ч. кредиты от Банка России 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Процентные обязательства 63 322 629 (100.00%) 67 883 780 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.2% c 63.32 до 67.88 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) можно рассмотреть .

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Уставный капитал 1 688 596 (11.64%) 2 790 310 (16.23%)
Добавочный капитал 6 (0.00%) 34 187 (0.20%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 12 482 792 (86.06%) 12 643 001 (73.56%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 178 755 (1.23%) 1 543 287 (8.98%)
Резервный фонд 155 000 (1.07%) 155 000 (0.90%)
Источники собственных средств 14 505 149 (100.00%) 17 188 420 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 18.5%. А вот за прошедший месяц (Январь 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 10.4%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Февраля 2018 г., тыс.руб 01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Основной капитал 12 322 275 (85.26%) 14 250 824 (90.86%)
— в т.ч. уставный капитал 3 100 000 (21.45%) 2 790 310 (17.79%)
Дополнительный капитал 2 130 411 (14.74%) 1 433 043 (9.14%)
— в т.ч. субординированный кредит 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Капитал (по ф.123) 14 452 686 (100.00%) 15 683 867 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 15.68 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 14.6 14.6 14.2 15.4 15.5 15.9 16.2 16.0 15.8 15.7 15.3 15.9
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.5%) 12.5 14.4 13.9 14.9 15.2 15.4 15.6 15.3 15.0 14.7 14.1 14.4
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 12.5 14.4 13.9 14.9 15.2 15.4 15.6 15.3 15.0 14.7 14.1 14.4
Капитал (по ф.123 и 134) 14.4 14.4 14.6 14.7 14.5 14.8 14.8 14.9 15.0 15.2 15.5 15.7
Источники собственных средств (по ф.101) 14.5 14.5 14.6 14.8 14.6 14.8 14.8 15.0 15.1 15.3 15.6 17.2

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Доля просроченных ссуд 6.2 6.1 5.9 5.9 6.3 6.2 5.5 5.0 5.0 5.0 4.6 4.4
Доля резервирования на потери по ссудам 9.0 9.2 9.1 9.0 9.0 9.3 8.9 9.0 9.2 9.5 8.4 6.7
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 144.2 145.0 148.8 120.2 118.9 103.9 88.5 82.7 77.2 63.6 73.3 81.3

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Смена владельцев банка за месяц (%) 10.5 1.3 11.1
Изменение уставного капитала за месяц -10.0
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 3.2 -0.8 -0.1 -0.8 -0.9 -1.3 -1.2 5.6 4.5 -1.9 -1.6 2.0
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) 0.0 0.8 -0.3 -1.0 0.2 0.5 2.4 0.5 1.8 -1.1 9.6 5.5
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) -22.1 10.5 -0.3 4.3 -0.7 34.8 4.7 6.7 12.0 -33.0 48.4 -2.8
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) -23.8
Отток средств юр. лиц за месяц -2.2 -0.1 -8.1 3.4 -2.1 -4.6 2.9 3.7 -5.6 -4.5 13.1 -4.0

Таким образом, за последний год у банка ЛОКО-БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ЛОКО-БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Выводы и рекомендации

    Статистика по негативным факторам:

  • количество индикаторов ненадежности — 0;
  • количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Вкладчики «Локо-Банка» волнуются. На форуме сообщения о том, что им не приходят смс о начислении процентов по депозитам. Об этом стало известно корреспонденту The Moscow Post. С начала года банк потерял 71% своей прибыли. Может, быть дело в отсутствии денег, а не в техническом сбое?

Локо-Банк входит с ТОП-100 российских банков. На сегодняшний день его владельцами являются председатель совета директоров Станислав Богуславский и его дочь Яна Богуславская (в совокупности 27,79%), члены совета директоров Михаил Рабинович (13,30%) и Владимир Давыдик (8,71%), Нина Обухова (9,88%), Андрей Северилов (8,25%), Татьяна Ельскене (5,36%), Вениамин Межибовский (4,00%), Юлия Заморова (1,97%). В качестве портфельного инвестора выступает инвестфонд East Capital (9,999%).

Еще 9,99% акций находятся на балансе банка.

Банк с гордостью отрапортовал о прибыли за 2017 г. в размере 1.56 млрд руб. И куда она могла деться? На счету банка всего 557 млн руб., по сравнению с январем этого года – на 71.45% меньше.

За этот год кредиты организациям и предприятиям сократились на 37.7%, (5.7 млрд руб.), средства предприятий и организаций – на 11% (почти 1.5 млрд руб.). Рентабельность активов и капитала снизились почти на 60%. Может быть, банк покатился под гору?

Снижение выданных кредитов более, чем на треть может свидетельствовать об отсутствии у банка средств. А теперь под раздачу могли попасть физические лица? Что творится в Локо-Банке?

Последняя плановая проверка ЦБ была в январе прошлого года. Не пора ли сотрудникам регулятора прийти в банк с внеплановой проверкой? Пока клиенты банка, возможно, не остались без своих денег?

Скандал с дольщиками?

Весной прошлого года «Локо-Банк» был заподозрен в том, что о его счетов у клиентов пропадают деньги. Об этом писало издание «Веб-компромат». Тогда оно предрекало банку отзыв лицензии. По мнению журналистов издания, топ-менеджеры банка уже распрощались с ним и могли открыто воровать деньги со счетов. Остряки даже предлагали переименовать «Локо-Банк» в «Лохо-Банк». Однако тогда массового оттока клиентов, которое предрекали банку, не произошло. Возможно, что руководству банка удалось погасить начинающийся конфликт.

В январе этого года с обвинениями в адрес «Локо-Банка» выступили дольщики, которые не дождались своих квартир. Было подозрение, что застройщик мог передать в банку квартиры, которые уже были куплены. Владельцы недвижимости обратились в суд и выиграли первое дело. Банк пода ответный иск. Но при этом объявил себя пострадавшей стороной от компании Red Developvent. Ее владелец Алексей Ковальчук был арестован летом 2017 г. Не участвовал ли банк в махинациях девелопера? Мог просто прикинуться потерпевшим?

Дочерней компанией «Локо-Банка» является «Лайт Эстейт». Ее основной вид деятельности – управление недвижимым имуществом на договорной основе. Могла ли эта фирма с отрицательной прибылью участвовать в схемах Алексея Ковальчука, от которых пострадали сотни дольщиков? И как фирма работает без прибыли? Она могла из нее выводиться?

«Локо-Банк» пылесосит?

Возможно, что у «Локо-Банка» были действительно серьезные проблемы. В 2016 г. Международная финансовая корпорация (IFC), инвестиционное подразделение МВФ, продала 15% акций банка, которыми владела 10 лет. Эксперты подозревают, что корпорация могла выйти из «Локо-Банка» с убытком. В 2015 г. она вышла из МДМ-банка после того, как его приобрел Микаил Шишханов. Активы МДМ-банка перешли Бинбанку, а сейчас оба банка находятся в Фонде консолидации банковского сектора (ФКБС). Лучше убыток, чем потерять все?

Осенью 2017 г. после «Локо-Банк» сменил свою политику и сделал упор на физических лиц. Стал предлагать очень выгодную ставку – 9.25%. И это в то время, когда остальные банки ставку по вкладам снижали. Банк стал активно рекламироваться в метро и на ТВ, хотя перед этим никогда не был замечен в активных рекламных действиях.

Основатель банка Владимир Давыдик знает, как выбить с клиента деньги?

Банковский эксперт Артур Шахов так объяснил смену политики банка: «Наверное, у банка возникли серьезные проблемы с ликвидностью. И было принято решение «пылесосить». Налицо все признаки этого – высокая ставка и агрессивная реклама. Сейчас банк предлагает 8.75%. Исход такого поведения на рынке обычно один. Какое-то время банк набирает клиентов, выплачивая высокий процент старым за счет новых. В принципе, это – обычная банковская пирамида. Когда деньги заканчиваются, то она рушится. Возможно, для «Локо-Банка» это время наступило. С этим и могут быть связаны невыплаты процентов».

Приемы и подходы «Локо-Банка»?

В арсенале приемов «Локо-Банка» не только предоставление услуг «пылесоса» Здесь доверчивым клиентам также пытаются навязать дополнительно к договору абсолютно ненужные услуги. Невнимательность в работе с «Локо-Банком» может стоить немалых сумм, о чем предупреждают юристы «Кредитного правозащитника».

«Локо-Банк» пытается впарить клиентам то, что им не нужно?

В сети интернет существует много информации о «Локо-Банке». Иногда сталкиваешься с таким, что диву даешься. Как банк может так относиться к своим клиентам и использовать их невнимательность? Вот, какой отзыв есть на портале «У-мама.Ру».

«В ноябре прошлого года я открыла р/с в ЛОКО банке, при открытии счета мне подсунули забавную бумажку, что в случае, если моя компания окажется замешанной в противозаконных действиях, указанных в ФЗ 115 О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, на компанию будет наложен штраф в размере 15% от остатка не счете, но не менее 500 000 (пятьсот тысяч) рублей. Т.к. закон я не нарушаю, я не придала значения этой бумажке. И вот на те!!! Мой счет блокируют, прикрываясь этим законом, якобы банк что-то подозревает, запрашивают невероятный пакет документов в пятидневный срок. Документы я предоставила. Но никто и не собирается их читать и разблокировать мой счет. И даже если написать заявление о закрытии р/с и переводе средств на другой р/с, банк удерживает не менее 500 000.

И тогда я просто сунулась в поисковик Яндекса…Я в шоке. Сотни компаний за последнее время стали жертвами этого банка. В Арбитраж.суде невероятное количество исков к ЛОКО банку. Вернуть деньги возможно только через суд. Все дела выигрышные. Представитель банка на суды не является и не оспаривает решение суда. Банк рассчитывает «на лоха», т.к. не все идут в суд.

Этот банк просто ворует деньги клиентов и пользует их, пока клиент не обратится в суд».

Конечно, каждый клиент сам решает – пользоваться ли ему услугами того или иного банка. В «Локо-Банке» смущает то, что у него всегда виноваты другие – технический сбой, недобросовестный девелопер. А иногда виноватым могут сделать клиента. Особенно, если он невнимательный. Может, банку, действительно, стоит поменять свое название? Тогда никто и не удивится, если в ближайшее время у него отзовут лицензию.

Банк балансирует на грани отзыва лицензии, обманывая клиентов

Коммерческий «Локо-банк» похож на онкобольного в четвертой стадии: весь прошлый год СМИ и интернет- ресурсы сообщали о его кончине, однако хворое учреждение все еще дышит и даже прикрывается лицензией регулятора. Впрочем, как пишут на одном из банковских форумов, «отзыв лицензии у Локо-Банка — это вопрос времени, этот отзыв рано или поздно состоится, но весь вопрос в том, когда он произойдет, то есть как долго этому банку еще позволят так себя вести…» У многочисленных и справедливо возмущенных клиентов «Локо-банка», без сомнения, есть основания ставить вопрос об этом банке ребром. Так, известно, что опираясь на сводки ЦБ РФ, агентство RatingsLab составило свой прогноз о самочувствии «Локо-банка». Прогноз негативный: аналитики полагают, что если не в этом, то в следующем году этот банк лишится лицензии и обанкротится.

Согласно показателям, размещенным на сайте «Локо-банка», его активы по итогам 2016 г. уменьшились на 3,5 %, прибыль упала на 81,6 %, количество выданных кредитов предприятиям снизилось на 11 %, потребительские кредиты вообще на нуле, количество просроченных кредитов составляет 15 %, количество депозитов упало на 25 %, обороты по банкоматам снизились на 18 %, чистая прибыль снизилась на 81,6%. Не нужно быть великим финансистом, чтобы понять, что падение прибыли на 80 % ощутимо ударило по работе банка. Учредители пытались сохранить банк на плаву, но в результате принятых управленческих решений перестали выплачивать вкладчикам деньги. Хотя официально «Локо-банк» этого и не признает, уверяя в своей стабильности.

Половину капитала банка составляют государственные бумаги, то есть фактически «Локо-банк» держит на плаву государство. Количество выданных кредитов снизилось в результате падения прибыли, а прибыль падает из-за результата уменьшения суммы процентов по выданным кредитам. Это замкнутый круг, из которого нет выхода. Существенную прибыль любому банку приносят потребительские кредиты, но и здесь «Локо-банк» перекрыл себе пути спасения, так как потребительские кредиты «на нуле». Как отмечают эксперты, даже если произойдет чудо и кризис -менеджер этого предприятия отлично поработает, это его не спасет: банк неизменно катится к банкротству. При этом «Локо-банк» активно дезинформирует своих клиентов, сообщая, что проблемы с ликвидностью его якобы не коснулись. Оно и понятно: ведь признать это – значит подписать себе приговор. Но если проанализировать показатели, размещенные на сайте банка, сразу становится понятно, что проблемы с ликвидностью у этого учреждения неподъемные.

На этом мрачном фоне менеджмент «Локо-банка» пустился во все тяжкие, перестав исполнять платежи и откровенно кидая клиентов, о чем свидетельствуют , в частности, многочисленные негативные отзывы об этом банке на форумах. «В самарском филиале локо-банка открыт р\с на юр. лицо. Потом нам пришло на счет больше трех миллионов денег. С того дня мы их не смогли использовать, причины никто не объяснил. А спустя время наш счет был пустой! Все деньги списаны со счета с формулировкой «штраф за предоставление неверных документов!», — сообщает обманутый клиент «Локо-банка».

«Закрыл оба счета, подготовил предарбитражную претензию. После этого почитал отзывы на banki.ru и очень пожалел, что не сделал этого месяц назад. Сэкономил бы два дня рабочего времени и около 20 тыс рублей — примерно на такую сумму получил Локо-банк комиссий с оборота 600 тыс рублей по моим счетам за неделю работы…», — сообщает другой клиент этого же банка. «Пришло требование по банк клиенту, документы по нему же предоставили. После чего они его отключили. При переводе средств на другой счёт выявили недостачу в сто тысяч. Менеджер банка сказал, что ничего не получали, потому наложили штраф 100 000 рублей», — возмущается вкладчик «Локо-банка».

«Получив запрос «Локо- Банка» с перечнем необходимых документов, мы их подготовили, и 28.12.16 г, сдали требуемый пакет (на 792 листах), о чем имеется соответствующая отметка сотрудника Банка, принявшего

документы. Крайний срок предоставления, указанный в запросе был 29.12.16. Тем не менее, 29.12.16 г. с нашего счета была списана сумма 500 000 руб. — «штраф за непредставление документов (информации) по запросу банка». Это абсолютное мошенничество!» — заявляет еще один клиент «Локо-банка».

Претензий к «Локо-банку» столько, что их хватило бы на десяток кредитных учреждений. «Я являюсь клиентом ЛОКО-банка. Недавно толкнулась с ситуацией неправомерного действия сотрудника банка, который выбивает долги по кредиту. В моём случае сотрудник, не сообща мне информацию о моей задолженности, как оказалось это 2000 рублей, начал распространять конфиденциальную информацию третьим лицам в социальной сети», — сообщает клиент из Ростова- на-Дону. «Были переведены деньги в размере за кредит на лицевой счёт Локо-банка, но деньги не поступили на счёт. Назначен Локо- банком штраф и капают пени. В банке, который переводил средства, предоставили подтверждающие документы о том, что все исполнено корректно, но денег нет нигде», — сообщает Алексей из Москвы.

Таких явно криминальных историй с мошенничеством со стороны «Локо-банка» — сотни. Кто-то подает заявления в правоохранительные органы, кто-то пытается подключать общественность и СМИ. Ясно , что обстановка в «Локо-банке» явно нездоровая и требующая незамедлительного вмешательства не только регулятора, но и следователей. Больному «Локо-Банку» следует помочь со своевременной эвтаназией, причем сделать это желательно так, чтобы процесс был по возможности безболезненным для кредиторов и вкладчиков этого банка.

Олег Полынов

Теги: лицензияЛОКО-банкЦБ РФ


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *